自宅を売却した余剰金を頭金として任意整理をした事例

相談者様は３年ほど前から生活費に困って徐々に借金を増やしていき、相談に来られた際は合計7社から約500万円ほどの借金がある状況でした。最近、転職をし年収が下がったため、住宅ローンやその他の借金の毎月の返済が非常に厳しい状況でした。また、実家の父親が保証人に付いていたため、自己破産をすることもできませんでした。

相談者様はご自宅の売却を希望されていたので、ご自宅を査定したところ、ご自宅の売却価格は住宅ローンの残債よりも大きいと予想されました。そこで、不動産を売却することによって住宅ローンを完済し、更に、余剰金が相談者様の手元に残りますので、その余剰金を頭金として住宅ローン以外の借金を返済する任意整理を進める方向になりました。余剰金だけでは、その他の借金を完済することができなかったため、将来利息のカットや分割払いの交渉をし任意整理をまとめることができました。

債権者と繰り返し交渉することで、将来利息はなしで和解が成立しました。将来利息とは、債権者との和解成立後から完済するまでの期間に発生する利息のことです。将来利息が発生しないため、債務が増えることがありません。債務に対して、実家の父親が連帯保証人となっている場合には、自己破産をすると債権者は父親に全額請求することができます。そのため、本件では、自己破産をすることができませんでした。
また、転職による年収の減少のため、毎月の支払額を減らしたいというご希望がありました。今回の事例は、残債務につき、分割払いの交渉をまとめることができるかがポイントでした。